一、信用贷款含义
一般贷款是需要有实物进行抵押的,例如典当行,通过抵押物品来获取资金,在归还本金之后又可以将抵押物给赎回来。在这个过程中,起到担保作用的是实际抵押物。
那么信用贷款就如它的名称一样,以借款人个人信用作为担保从而获取贷款。它是不需要实际抵押物或者第三方担保,转而以借款人信用程度作为还款保证。
二、为什么信用贷款现在很多
仔细研究信用贷款就可以发现,它实际上是在最近几年内才逐渐兴盛起来的。主要原因有两个,一是建立了完善的个人征信系统,而是金融市场进一步扩大和发展的需求。
可以将两个人之间的私下借款视为信用贷款,例如你给你朋友或同学借款,就是相信它们有还款信用。而现在有了个人征信系统之后,有关个人信用的信息就会反映在征信记录上。
所以现在信用贷款也是以个人征信为基础的,在贷款放出去之后不仅可以知道借款人的详细信息,更能够通过征信记录来判断它的贷款习惯以及是否有还款能力。
而金融市场的发展实际上也是人民消费水平的增长,消费增长带来的明显现象就是钱不够用了,这也直接导致了信用贷款的全面开花。
毕竟有了消费欲望但是没有钱怎么办,那就只能去借,用自己未来收入和信用作为担保从而满足现在的消费。所以信用贷款大部分都是消费贷款,而信用贷款也是用于旅游、教育等个人消费方面。
三、信用贷款哪里能申请
以前是只有银行能够发放信用贷款的,而金融市场放开之后,银保监会也逐渐发放了多个消费信用贷款牌照。所以金融机构,以及贷款公司也就具有了信用贷款发放资格。
一般来说银行信用贷款利率是比金融机构要低的,因为它们需要遵循严格的规则和章程,不过银行信用贷款一般利率低、额度高、可贷款时间长。
那么贷款公司信用贷款就是衍生成了各类网络贷款平台,通过软件就可以直接线上申请授信并贷款,例如360借条、度小满金融等等。而贷款公司信用贷款门槛低、手续简单、审批快,主要通过扩大受众群体来盈利。
而如今这个社会,个人信用显得愈发重要,不仅在信用贷款方面。申请房贷、车贷这类特殊贷款时,都是要良好个人信用才可以。所以贷款之后要按照合同约定及时归还,以免对个人信用造成不良影响。
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