良好的营商环境是实现经济高质量发展的重要基础。优化信贷营商环境，更好服务实体经济、服务中小微企业发展，是金融监管部门、金融机构的重要任务。

8月8日，“优化信贷营商环境 提升金融服务质效”专题发布会在京召开，国家金融监督管理总局北京监管局一级巡视员倪卫东、北京市政务服务管理局二级巡视员韩兵、北京市银行业协会专职副会长徐英晓、北京银行行长杨书剑、中国工商银行北京市分行高级营销专家郭俊、中国建设银行北京市分行副行长周敏出席发布会并介绍相关情况。

发布会上，国家金融监督管理总局北京监管局指导北京市银行业协会发布《关于优化信贷营商环境提升金融服务质效的倡议书》（下称《倡议书》），从优化信贷审批流程、压缩审批时限、提升业务透明度、推动妇女金融服务等十个方面发出倡议，旨在引导金融机构进一步提升金融服务质效、扩大服务惠及面，提高首都人民群众对信贷营商环境改革的满意度和认同感。

倪卫东指出，各机构要积极响应协会倡议，在信贷业务“简流程”“减时间”“简材料”的细化落实上下功夫，在打造符合首都功能定位的信贷业务“北京样本”、高效便捷的客户体验“服务样本”和依托金融科技的授信决策“审批样本”上当表率，切实把各项倡议要求转化为优化信贷服务的具体举措，从各项改进服务的“小切口”入手谱写好优化营商环境的“大文章”。

高水平建设信贷营商环境

据悉，《倡议书》共十项内容，倡导会员单位积极构建高效的融资环境，为各类主体提供公平公正的融资机会，助力打造市场化、法治化、国际化的营商环境，不断提高金融服务的公正性、平等性和合法性。

同时，《倡议书》重点引导和鼓励会员单位在信贷业务“简流程”、“减时间”和“简材料”等方面多下功夫，全面提升信贷审批环节、审批时限与审批要素的精细化管理水平，逐步探索针对重点信贷业务开展“主动告知”和“限时承诺”。

《倡议书》还针对世界银行新版营商环境评价标准，首次倡导会员单位积极拓宽妇女金融惠及面，提升妇女获得信贷融资的水平和满意度。另外，为响应国家金融监督管理总局正在开展的不法贷款中介专项治理行动，《倡议书》专门要求会员单位要深刻认识不法贷款中介的危害性，增强自主获客、自主经营意识和能力，严防所辖分支机构和所属员工与不法贷款中介合作，推高客户融资成本和风险。

倪卫东进一步介绍，在服务小微金融方面，该局不断强化资源整合。如，该局联动北京市政务服务局等部门在全国首创“续贷中心”和“首贷中心”，整合首贷、续贷、确权融资、知识产权质押融资、创业担保贷款职能升级设立北京市贷款服务中心，打造“五位一体”小微金融服务新格局。据介绍，北京市贷款服务中心目前已涵盖6类170个产品。

韩兵介绍，贷款服务中心运行3年以来，逐步汇聚了首贷、续贷、确权、融资、知识产权质押融资等服务，同时开拓了线上服务渠道，着力为企业提供更加优质和便利的融资服务。截至2023年7月，贷款服务中心登记业务申请共84120笔，涉及贷款金额约3456.38亿元，审批通过的70667笔，涉及金额约2905.43亿元，户均贷款额为411.14万元。其中科创、商贸、文化传媒类企业占44%，信用类贷款占比35%，小微企业及个体工商户占99%。

金融机构如何发力

发布会上，郭俊介绍了工行北京市分行在优化信贷营商环境方面所开展的工作。郭俊表示，2023年以来，该行普惠贷款余额连续突破600亿元、700亿元大关，半年末余额近770亿元，较年初净增约190亿元，普惠贷款增速超30%，是各项贷款增速的3倍。服务客户数新增6700余户，总量突破3.2万户，阶段性实现两增目标。同时，该行积极响应减费让利号召，深入实施小微企业优惠利率政策，2023年以来普惠贷款新发放利率低至3.11%，推动小微企业综合融资成本稳中有降。

郭俊称，该行采取了三方面措施，一是机制建设有力度，二是金融创新有速度，三是渠道拓展有广度。具体在金融创新方面，工行北京市分行积极挖掘“政府+产业+平台”三维场景数据，创新构建了“数据场景接入、线上线下协同、批量精准获客”的数字获客模式。

“政府端抓住数字政府建设机遇，深入挖掘企业流水、纳税、交易、社保等主体信用数据，创新推出税务贷、创业担保贷、政采贷、伙伴e贷等产品；产业端汇集产业链核心企业与上下游的交易、资金流、物流等数据，通过数据融合推动业务融合，依托大数据、云计算、人工智能等技术精准绘制企业画像，持续完善授信体系，扩大金融覆盖面；平台端加大以央国企数科公司为主力军、互联网平台为生力军的平台类企业合作力度，加快打造平台合作生态，构建供应链发展‘二次曲线’。”郭俊说道。

周敏介绍了建行北京市分行的相关情况。据悉，截至6月末，建行北京市分行普惠贷款客户5.6万户，较年初新增4234户，增速8.2%；贷款余额977亿元，较年初新增142亿元，增速17.0%；普惠金融业务客户数和贷款余额保持区域第一。上半年发放普惠贷款774.46亿元，同比增长41%，为小微企业提供及时、优惠的信贷支持。

周敏表示，通过科技和金融的深度融合，建行北京市分行迎来了普惠金融发展的“黄金期”。在具体措施方面，周敏举例，该行运用图像识别和生物检测等技术，在“惠懂你”平台可实现客户非柜面式身份认证，保障线上企业客户身份安全；首创在线股东会，授权实际控制人进行申贷操作，免去现场召开股东会、到网点提交材料等繁琐手续；运用线上公证、电子签名等技术手段，对借款合同进行在线公证，增强借款合同的法律效力。

周敏表示，建行北京市分行将持续深化落实倡议书中的十个方面，以数字科技提高普惠金融服务能力，促进实现金融权利的机会平等、金融资源的合理配置、金融服务的应享尽享。

杨书剑在答问环节也谈到了以数字化转型提升服务能力。杨书剑表示，北京银行将以数字化工具应用为抓手，重新梳理自身的业务模式和流程，通过重构、重塑、重修、重建“四重奏”的方式，在平台建设、服务渠道、产品创新、机构营运等方面加快流程优化和服务创新，利用数字技术提升客户服务智能化水平，升级客户智能化快捷体验。