人民银行对个人信用贷款的4大规定
2023-07-21 本站作者 【 字体:大 中 小 】
银行往往在对外营销宣传中,基本都会提及该行可以办理个人信用贷款,以此表明该行在个人贷款担保方式上的灵活度。由于借款人未采取任何担保措施,贷款出现损失的概率较担保类贷款要大。因此,银行在个人信用贷款方面的规定要严于担保类贷款:
1、借款人对象要求严格。银行喜欢信用良好,婚姻、居住及职业稳定,职业发展前景良好或个私经营成功,收入高,经济实力强,偿债能力强的客户作为个人信用贷款的借款在个人信用贷款管理上,银行建立了一套内部的个人信用评价人。标准,综合借款人的各项因素进行评分,根据评分结果确定可贷额度,然后根据借款人的贷款需求、偿债能力和风险状况确定贷款金额。各银行信用评价方法、模型不一致,大多数银行在一定时期内采取固定的“评分卡”模型对自然人进行信用评分,“评分卡”模型银行不会对外公布。
简单的“评分卡”模型主要由评分要素及分值两个维度组成,要素与分值由各家银行根据偏好自行设定。其中涉及借款人的主要评分要素如下:年龄、婚姻状况、家庭供养人口、户口性质、居住状况、文化程度、职业、职务、职称、工作年限、现单位工作年限本人收入、家庭收入、家庭资产、家庭负债、经营发展状况、与银行的合作关系、历史信用记录等。
2、贷款金额较低。各家银行会限定个人信用贷款上限,会根据信用评分结果划分级差让可能产生的损失控制在可接受的范围内。
3,贷款期限较短。个人信用贷款期限一般不超过1年
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