为什么信用贷比抵押贷利率高?
2023-08-08 本站作者 【 字体:大 中 小 】
信用贷款:又称无抵押贷款,借款人不需要提供抵押物或做担保,凭借个人信用申请贷款,一般来说,个人信用贷款额度最少是5万,最高达50万,还款期限最长是5年。
抵押贷款:通常是将房产或者汽车作为抵押物申请贷款,抵押贷款额度主要根据抵押物的评估值而定,在借款人资信良好的情况下,抵押贷款额度可达评估值70%。还款期限一般是20年,最长为30年。
除以上区别外,更多人关心的是利率方面的问题,“为什么信用贷款利率比抵押贷款利率高?”
风险控制
拿消费信用贷款和房贷(按揭)为例:消费信用贷款不良率,是要远高于房贷的不良率(据某银行数据,消费贷款超过了3%,房贷不良率不到0.1%,数据仅供参考)
而不良是贷款的重要成本,为了收益覆盖风险,当然要提高这个产品的价格,也就是利率。
信用贷款,不需要抵押物、不需要担保的贷款,凭借个人信用就能获取贷款。那么要是你之前信用好,在此之后由于种种原因不能如期还款,银行又没有你的抵押物保障怎么办?所以提高利率来控制还贷风险就是有必要的。
其实很简单,每个贷款机构对于风险把控标准都不一样,但目的都一样,就是为了规避风险。
抵押贷款因为存在抵押物的关系,万一借款人还款期限到了无法还清贷款,那么贷款机构可以将抵押物拍卖交易,补偿损失。
信用贷款却不一样,因为是纯凭借款人个人信用贷款,不存在抵押物,一旦借款人无法承担债务,那损失必然是巨大的。所以,个人信用贷款利率比抵押贷款利率高。
贷款年限短
信用贷款相对抵押贷款的年限短了很多。比如说你做笔10年的抵押贷款,利率为5.0%;做笔3年的信用贷款,利率为7.5%。其实当你还完两种贷款之后,你会发现虽然10年的抵押贷款利率低,但是还的利息肯定是多一点的。为了使年限和利率做到相对平衡,必然是年限长的利率较低,反之亦然。
除此以外,个人信用贷款申请条件也比抵押贷款高,而且更看重借款人的工资流水以及个人收入。
02.
·「 信用贷款利息最高多少 」·
尽管信用贷款利息比较高,但也是有上限的。根据我国最新的法律法规,利息只有在年利率15.4%(原为24%)以下才受法律保护的。
03.
·「信用贷款利息最低多少」·
信用贷款利率低的只要年化4.35%,申请这样低息的客户需要满足一定的条件,本地工作有公积金(月缴800以上最好),工作两年以上,或者在当地经营有限公司或者个体户,缴纳一定的增值税,利息也可以低到年化3.85%.在当地有房产,有稳定收入,符合相关申请条件的客户也可以申请装修贷款,年化最低3%。
04.
·「 如何选择抵押贷和信用 」·
抵押贷款:抵押贷款较于信用贷款而言,一是利率低,在借贷人所贷资金和所选还款周期一样的情况下,相比信用贷款,抵押贷款就可以节省一笔不少的利息;二是额度高,能够满足借贷人对大额资金的需求;三是还款周期的选择性多,可以减轻自身的还款压力。
信用贷款:信用贷款较于抵押贷款而言,审批和放款速度更快,比较适合短期个人小额消费。
![](/template/pc/skin/images/ndarrow.png)
猜你喜欢
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
黄德镇:小额信贷“贷”出幸福生活
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
冬天补水面膜可以天天用吗 冬天脸太干可以每天敷面膜吗
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
百亿信贷资金“重仓”支持武汉新城建设
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
促进民营经济发展28条措施发布 扩大民营企业信用贷款规模
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
珍珠粉加蛋清敷脸有什么用 珍珠粉加蛋清敷脸的护肤作用有哪些
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
蜂蜜配什么美白补水 蜂蜜加什么能美白
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
我市银行个人信用贷“热潮”再度来袭
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
“青信融”平台发放贷款超123亿元
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
去角质和敷面膜先做什么 敷完补水面膜后要做什么
![](/template/pc/skin/images/watch.png)
![](/template/pc/skin/images/default.jpg)
信用贷?消费贷?你还是傻傻分不清楚吗?
![](/template/pc/skin/images/watch.png)